Кредит на жильё под 3-6% не фантастика!

Жилищные накопительные кооперативы, работающие на западе уже больше ста лет, для российских потребителей до сих пор остаются загадкой. ЖНК - некоммерческая организация, созданная для обеспечения пайщиков жильем. Принцип работы ЖНК заключается во вложении привлеченных денежных средств, граждан в строительство и приобретение квартир под низкий процент (3-6%). ЖНК самостоятельно может осуществлять функции застройщика, инвестора, участника долевого строительства.

По сей день задача обеспечения своих граждан достаточным количеством жилья, доступного по цене или же по способу его приобретения, например, в рассрочку или в кредит под низкий процент, является для любого государства одним из определяющих факторов его социальной политики. Во всем мире, будь то столь высокоразвитые страны как Великобритания или Германия, либо страны с «переходной экономикой», как Чехия, Хорватия или Филиппины, Пакистан, - жилищно-накопительные сообщества, наравне с системой ипотечного кредитования, играют решающую роль, финансируя значительную часть жилищного строительства, предоставляя кредиты на приобретение или модернизацию объектов жилищной собственности. История развития системы стройсбережений в Европе берет свое начало с 1775 года, когда в Бирмингеме было образовано жилищно-строительное общество "Kettley's Building Society". Из ежемесячных накопительных членских взносов вырастал денежный фонд, из которого участники впоследствии могли брать кредиты на жилищное строительство. Кстати, идея целевой аккумуляции денежных накоплений граждан с целью последующего жилищного строительства стара как мир, и возникла она совсем не в Европе. Первые упоминания о стройсбережениях относятся ко временам правления династии Хань. Образованное в 200г. до н.э. благотворительное «общество создания накоплений на вере» высокопоставленный китайский чиновник-учредитель Понг Кунг назвал Ли-Ви (в переводе это может звучать как "Услуга и ответная услуга" или "Одолжить и увидеться снова"). В Германии первая стройсберкасса была основана в 1885 г. Однако "золотой век" для системы стройсбережений в Германии наступил после первой мировой войны. С 1921 по 1929 гг. на фоне острого жилищного кризиса и трудностей с получением кредитов было основано огромное количество частных и общественных стройсберкасс. Многие из них успешно работают на рынке кредитно-финансовых услуг и сегодня. После окончания второй мировой войны и проведения денежной реформы 1948 г. вместе с экономическим ростом, который больше известен как "немецкое экономическое чудо", бурно начала развиваться и система стройсбережений, позволившая за 10 послевоенных лет построить 13 миллиардов квадратных метров жилья. По площади это примерно три современных Москвы. Интересы более 6 тысяч кредитных институтов жилищного строительства представляет Международный союз по жилищному финансированию - всемирная некоммерческая организация International Union for Housing Finance (IUHF), образованный в 1914 году. IUHF содействует развитию контактов и плодотворному сотрудничеству своих членов с правительствами их стран, партнерскими международными организациями и представительствами ООН в Нью-Йорке, Женеве и Найроби, Всемирным банком и МВФ на основе прямого партнерства, а также через национальные или надрегиональные объединения в различных странах мира. В 1962 г. была образована EFBS – Европейская Федерация жилищно-строительных сообществ.

С 2005 года в России действует Закон № 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах». Фактически данным законом в России дан старт формированию двухуровневой системы финансирования строительства жилья, где верхний уровень — это классическая американская ипотека, которая в определенной перспективе охватит 20-25% населения РФ. Нижний же уровень, который по охвату населения будет, как минимум, в два раза объемнее, — накопительная система по образцу строительно-сберегательных касс в Германии, как раз и послуживших прообразом российских жилищных накопительных кооперативов (ЖНК).

По закону, для приобретения квартиры в кооперативе необходимо внести первую часть от стоимости квартиры путем накопления либо единовременного внесения средств и подождать, пока квартира будет построена или приобретена. Это первый период, который называется <накопительным>. Второй период - <расчетный>, в течение которого пайщик оплачивает оставшуюся часть стоимости квартиры, которую за него внес кооператив. Чтобы приобрести квартиру, нужно стать членом ЖНК, им может быть каждый желающий в возрасте от 16 лет. Для этого необходимо написать заявление на имя директора либо правления, на основании которого будет вынесено решение о вашем приеме в кооператив. Это решение вместе с заявлением отправляется в федеральную налоговую службу для внесения сведений о вас в государственный реестр юридических лиц как о члене ЖНК. Выполнив процедуру регистрации, налоговая служба выдает свидетельство и выписку из реестра. Только после этого вы становитесь членом ЖНК и можете вносить деньги за свою квартиру. ЖНК предусмотрено несколько видов взносов. Вступительный взнос предназначен для вашего оформления в кооперативе. Членские взносы обеспечивают хозяйственно-административную деятельность ЖНК. Основной взнос - паевой, направляется кооперативом на покупку или строительство жилья для членов ЖНК.

По закону о ЖНК, их деятельность контролируется федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР), Федеральной налоговой службой и Правительством РФ, которое разрабатывает нормативы финансовой устойчивости деятельности кооперативов.

С начала 2012 года в Краснодарском крае работает Жилищный накопительный кооператив «Кубань», образованный инициативной группой в городе Кропоткин и претендующий на роль регионального, полноформатного финансового института для нуждающихся в жилье граждан с низкими доходами, которым не по силам выполнить условия по ипотечному кредитованию. Уже открыты представительства в Краснодаре и ряде районов края. Приглашаем всех к нам на консультации и подбору вариантов решения жилищных проблем. Мы готовы работать и с приезжими гражданами России и желающими переехать на ПМЖ в Краснодарский край. Кооператив это объединение людей, которые сами, сообща решают проблемы жилья, выбрав самый надёжный и экономичный вариант такого решения!

На вопросы отвечает Председатель правления НЖК «Кубань» Бондаренко В.И.:

Какие проблемы сегодня мешают людям прийти в кооператив?

Главное это доверие людей к этому способу решить свою жилищную проблему и возможности вести накопления при своих, иногда, очень скромных доходах. Складывается парадоксальная ситуация: по информации от ЦБ РФ в 2011 году вклады физических лиц в российский банках, превысили 10 триллионов рублей, при этом огромная армия россиян является заёмщиками у банков и платят за взятые кредиты непомерные проценты, а банки в первом полугодии 2011 года отчитались о рекордной прибыли в сумме 444 миллиарда рублей. Вот это и есть резервы народа, которые можно и надо использовать в его пользу. Необходимый механизм давно изобретён и известен. Общества взаимного кредитования позволяют использовать ресурсы людей на взаимовыгодных условиях. Такие объединения были в дореволюционной России, были в СССР кассы взаимопомощи, а в развитых странах мира и сегодня большая часть ценных приобретений людьми делается не с помощью банковских кредитов, а через общества взаимного кредитования, хотя и кредитные ставки там намного ниже наших. Есть случаи, когда люди резко реагируют на наши рекламные предложения, называют пирамидой и т.д. и мы этому не удивляемся, так как государство, объявив переход к рынку, оставила воспитание гражданина рыночной экономики на самотек. Вот взять ипотеку на 20 лет под 12% годовых и переплатить 2,4 стоимости жилья банку, не считая разные страховые и оценочные платы, это нормально, а немного подумать и организовать вариант, где сам человек будет управлять ситуацией, сложнее. Вот пример: Взять ипотечный кредит в сумме 1 млн. рублей под 12% годовых на 20 лет надо будет выплачивать ежемесячно около 12 тыс. рублей, а та же сумма займа в кооперативе, с теми же ежемесячными выплатами будет погашена в течении 8 лет. Есть разница?

Как планируете преодолевать недоверие людей?

Рецепт в этом случае один – разъяснительная работа, честность и порядочность в отношениях, и строгое соблюдение всех пунктов закона. Беда ещё в том, что народ читающий, грамотный, но не любящий читать и понимать законы. На нашем сайте: www.gnk-kuban.ru выложены все материалы: Устав кооператива, документация, разъяснения, вопросы и ответы, тексты законов и другая полезная информация, но люди приходят и иногда не первый раз, но чувствуется, что не знакомы с материалами сайта. Часто решающим являются «советы постороннего», которых много и не всегда грамотных и знающих. Наши работники готовы встречаться, объяснять и давать рекомендации по разным ситуациям, но принимать решения должен сам человек, понимая и осознавая свои поступки. Сомнений нет, что наша работа будет востребована, так как логика и законы экономики своё сделают.

Какие гарантии, что денежные средства, вносимые кооператорами, не пропадут?

Гарантии созданы законом о ЖНК, гарантии обеспечиваются людьми, которые избраны в руководящие и контролирующие органы кооператива и сами члены кооператива должны проявлять инициативу и активно участвовать в работе. Вносимые деньги на накопительный счёт, сразу будут пересчитываться в квадратные метры жилья, по фиксированной цене, стоимость которых уже не будет увеличиваться. Деньги в заначке или в даже банке съедает инфляция, а в кооперативе нет! Конечно, эта норма будет действовать только на жильё, которое будет строить кооперативу «Кубанский модульный дом». Хотелось бы большего внимания со стороны властных структур по выделению земельных участков и обеспечения их коммуникациями, а с остальными проблемами кооператоры справятся. Кооператив создан и действует на благо всех жителей Кубани и желающим переехать на ПМЖ в Краснодарский край со всей России. Мы готовы к сотрудничеству, готовы организовать помощь при сложных ситуациях. Обращайтесь к нам, и Вы найдёте отклик не равнодушных людей.

Вместе, помогая друг другу, можно решить любые задачи!

Информация

Видео

Наши партнеры

ООО «Опытно-конструкторский завод объёмных модулей № 1»
www.modular-house.ru